被檢舉詐騙戶？！警示帳戶風波被舉報詐騙戶，一夕之間，所有帳號慘遭凍結

文 / 劉虹君

在5月初某天接到銀行電話告知我的帳戶被通報為警示帳戶，當時我以為是詐騙電話。 然而，當我去ATM提款時，發現無法交易，甚至發現所有銀行卡都無法提領現金，這才驚覺事態嚴重。

被列為警示帳戶之後，無法使用任何的金融服務。

被通報為警示帳戶後，該帳戶會被暫停所有的交易功能，匯入警示帳戶的款項也會被退回到匯款行。帳戶持有者名下的其他金融帳戶也會被列為衍生管制帳戶，
提款卡、語音轉帳、網路轉帳及其他電子支付功能都會被暫停使用。
也就是說，

• 不能從提款機領錢，無法刷摺。
• 你可以登陸網銀，但不能轉帳，不能自動扣款。
• 帳戶連動懲罰，所有帳戶都連動，成為衍生帳戶。我的中信、郵局、彰銀、富邦、台銀、上海商銀等通通都不能用了。
  事情就這樣發生了
  雖然覺得生氣和無助，當下緊急措施：
  1.警示帳戶原由？第一時間我打給當時聯繫我的銀行確認原由。
  才知道我的帳戶被檢舉是詐騙人頭戶，由警方通報列為警示帳戶。我向銀行人員詢問哪個警局派出所和通報案件號碼。
  2.致電警局派出所詢問案件。
  警員告知報案人，這才想起之前和朋友團購防疫物資，其中有個不熟的朋友王先生。當時他匯款後，我沒有即時回覆收到款項的事，沒想到這人竟然天兵的去報案。
  我詢問警員如何處理？警員告知此案提報165等相關單位，也進入流程，不管怎麼樣都要等半年~一年的法院程序，確認你的帳戶真的沒問題才能解鎖。

真的需要半年到一年的時間嗎？
至少我個人無法，我的工作和生活品質全部受到嚴重的影響，於是我致電165，165告知:
*確認報案人是否收到貨品？答案是Yes。
*首先聯絡報案人，並先確認案件在哪一個警局。雙方約在該警局進行和解和撤除警示帳戶程序。
也就是說，法律流程和撤除警示帳戶的流程可以同時並行。

主動申請解除警示帳戶，應該要怎麼做？
1.攜帶身份證及和報案人雙方和解書，前往警局偵查隊。
經調查證實案件為一般商業買賣糾紛，帳戶被誤設警示帳戶，且經查證屬實。
2.雙方做完筆錄後，警員會讓雙方簽名蓋印。
3.警局偵查隊會發解除警示公文給銀行。大約1～2星期。
4.積極主動打電話到銀行確認解除警示帳戶。銀行受理解除時，會同時通報聯徵中心。大概2～3個工作天就會解除警示帳戶，之後即可正常使用所有帳戶交易功能。

以上，從我主動處理到後續完成，大概一個月。

解除警示帳戶後，法律流程仍在繼續，後續就是等待法院判決書。這趟驚嚇之旅才告終。

在此分享我的過程。如果你不幸遭遇和我類似的處境，我的處理方式應該幫得上忙。

整理一下警示帳戶4大常見問題，成為警示帳戶有哪些後續影響？

1.警示帳戶當事人無法開戶。
一般來說，警示帳戶當事人在列管狀態下是無法開戶的，但如果有工作上的需求，為保障當事人工作的權益，可以準備在職證明到銀行申辦薪轉帳戶。
另外，因為銀行不接受存和匯款。當事人的薪資，如果公司是批次轉帳，是可以匯入，但僅只於薪資，且一樣不能提領。

2.警示帳戶的警示期限有多久？

自被通報為警示帳戶後，聯徵中心會揭露警示訊息2年，經原通報機關延長者則為3年。
申請警示帳戶解除後分為2種情形：

• -解除原因為不起訴、無罪判決、一般商業買賣糾紛、冒名申辦、存款帳戶遭盜用或遭誤設警示，解除後就不會再揭露警示訊息。
• -解除原因為罰金、判刑執行完畢、緩起訴、緩刑或保護處分，解除後揭露警示訊息1～2年。

3.什麼是衍生管制帳戶？

警示帳戶當事人名下的其他帳戶就稱為衍生管制帳戶，衍生管制帳戶的交易功能同樣會受到限制，無法使用提款卡、轉帳及其他電子支付功能，匯入款項也會退回匯款銀行，差別在於衍生管制帳戶是由金融機構自行管控，聯徵中心不會進行揭露，也只需要經由金融機構查證即可解除。

4.警示帳戶會影響信用紀錄嗎？

如果警示帳戶涉及的事件最後被判為無罪，例如不起訴處分、一般商業買賣糾紛、冒名申辦、存款帳戶遭盜用等情形，從解除警示的那一刻起，聯徵中心就不會再揭露；但如果是有罪的案件，例如繳納罰金、判刑執行完畢、緩起訴及保護處分等情況，則會從解除警示那天起揭露1年的時間，但最長不超過通報日起2年。

無論是銀行或融資公司，都無法為警示帳戶提供資金服務，若您有警示帳戶的困擾，建議先依循上述步驟解除警示帳戶，可以提高過件率。由於支票通「無法」協助您處理警示帳戶，故請直接聯繫「聯徵中心」。