韓國加強取締非法放貸 擬擴大低信用族群緊急貸款

文／金藝智

韓國政府正同步加強非法高利貸查緝與庶民金融支援，希望在打擊地下借貸的同時，也為難以取得銀行或政策性金融貸款的低信用族群，提供合法的緊急資金管道。

韓國總統李在明27日在國務會議聽取非法高利貸根除對策後指出，現有庶民金融支援仍不夠充分，要求政府研議更積極的支援措施。

他表示，部分民眾無法從一般金融機構取得貸款，在非法放貸業者因查緝趨嚴而縮手的情況下，政府有必要承擔最後一道金融安全網角色，為急需生活資金的弱勢族群提供合法借貸管道。

現行緊急貸款最高100萬韓元

目前韓國針對難以使用一般金融與既有政策金融的低信用民眾，提供「非法高利貸預防貸款」。

自2026年1月2日起，申請資格為年收入3,500萬韓元以下、信用評分落在後20%的民眾。即使已有逾期紀錄，或難以提出收入證明，只要符合一定條件仍可申請。

最高貸款額為100萬韓元。未逾期者可一次申請最高100萬韓元；已有逾期紀錄者，原則上先貸50萬韓元，之後再視情況追加。若能提出醫療、住房或教育支出證明，也可申請最高100萬韓元。

一般申請人的年利率為12.5%，低收入戶等政策照顧對象則為9.9%。若全額清償貸款，可退還已繳利息的一半，實際利息負擔可進一步降低。

政府今年也把該貸款供給規模，從2025年的1,326億韓元提高至2,000億韓元。

2027年擬改為「K－民生守護貸款」

韓國金融委員會已在2027年預算案中提出，將現行制度擴大改編為「K－民生守護貸款」。

依目前規畫，申請資格將從「年收入3,500萬韓元以下且信用後20%」放寬為不設收入限制、信用評分後50%的民眾。

初次貸款最高仍為100萬韓元，但利率擬降至年息4.5%，最長期限為10年。

政府計畫投入3,000億韓元預算，並搭配民間資金，使整體供給規模達到6,000億韓元。不過，相關方案目前仍屬2027年政府預算案內容，後續仍須經國會審議。

另一項額度較高的庶民金融商品「陽光貸款特例保證」，也預計擴大供給，規模將從今年的2兆3,300億韓元增加至2027年的2兆4,800億韓元。

非法高利貸查緝同步升級

在擴大合法融資管道的同時，韓國政府也持續加強非法高利貸查緝。

政府資料顯示，今年3月至9月25日，「非法高利貸一站式支援體系」共受理6,095件非法債務案件。

其中4,475件已採取要求停止催收或終止債務關係等初步措施，708件透過債務人與業者協議處理；另有部分案件轉介債務調整、社福制度，或停止涉案電話號碼使用。

非法高利貸查獲案件也持續增加，從2021年的1,017件增至2025年的3,366件。

政府另計畫把所有網路放貸廣告納入業界自律事前審查，並導入非法廣告檢舉獎勵制度，同時檢查網路平台是否確實刪除或封鎖違法廣告。

針對地下放貸業者，政府也在研議導入由調查人員隱藏身分接觸業者的臥底調查制度，並簡化受害案件移送警方等偵查機關的程序。

超高利率契約可判無效

韓國對非法放貸契約的規範，自去年起也進一步收緊。

自2025年7月22日起，年利率超過60%的超高利率契約，以及涉及性剝削、暴力或威脅等反社會性放貸契約，可能被認定本金與利息全部無效。

若與未登記的非法放貸業者簽訂契約，其利息約定也可被認定無效。

整體而言，韓國政府目前採取雙軌策略，一方面擴大低信用族群的合法融資管道，另一方面提高非法放貸的查緝與處罰強度。 27日國務會議並未另外拍板新的貸款商品或追加供給規模，但在李在明要求進一步強化庶民金融支援後，政府預料將在既有方案基礎上持續研議補強措施。